O melhor investimento hoje é o IPCA!

 

Já falamos aqui que para ter garantia de retorno real, o único meio é investir em alguma aplicação que entregue IPCA + uma taxa prefixada (essa taxa após o + será o ganho real). 

Para saber mais sobre ganho real confira esse POST!

 

Muita gente tem caído no conto de fadas do Prefixado longo com juros de dois dígitos, contudo no país da inflação (IPCA acumulado dos últimos 12 meses bateu 9,60%) é complicado investir pro longo prazo prefixado. 

Vamos apresentar aqui opções bem interessantes em RENDA FIXA ATRELADA AO IPCA.

As melhores opções estão no Banco Inter (deixarei o link de indicação abaixo para que você abra sua conta!) e o Banco Sofisa ( temos nosso link de indicação abrindo sua conta por nosso link e investindo a partir de R$1.000 reais, você e eu ganhamos R$50,00 cada! Bacana né?)

Abra sua conta no BANCO SOFISA e GANHE!

https://sd.sofisadireto.com.br/MGM/IndiqueEGanhe/?codigo=GDS1054944

Abra sua conta no INTER

https://cloud.comunicacao.bancointer.com.br/convide-amigos-investimentos-indicado?id=0031U00000ozZT6QAM

Farei um post destacando as vantagens de cada aplicação, mas de antemão destacamos que o SOFISA é a melhor opção, além de ganhar R$50,00 em investimento por abrir sua conta por nossa indicação, você tem as melhores taxas de retorno, tanto no PRÉFIXADO como no IPCA+.

Vamos ao que interessa: 

 Banco Inter

BANCO SOFISA

No próximo Post vamos detalhar cada um e apresentar os PREFIXADOS do SOFISA, tem CDB para 5 anos pagando acima de 12% a.a.

É hora de investir em renda fixa? Sim, mas só há um investimento que vale a pena!

 

Muito tem se falado em OPORTUNIDADES EM RENDA FIXA, e temos visto muitos EXPERTS indicando tesouro direto PRÉFIXADO como o santo graal da renda fixa.

Há também o CDB de diversos bancos menores, pagando até 13% a.a com prazos de 10 anos!

Investir para ganhar 12% ou 13% ao ano parece tentador para você? Se comparado com o desempenho do IBOV em 2020 que foi de PÍFIOS 2,92% a.a, contra uma inflação de 4,52%, nos parece interessante, mas não é só isso!

Em 2019 por exemplo o índice acumulou uma alta de 27,6% contra 4,52% da inflação.

 Perceba que sempre fazemos o contraponto entre uma rentabilidade X e a inflação ( já aprendemos que para ter ganhos reais é necessário superar a inflação).

Em 2020 veio a crise da pandemia, e as coisas mudaram para pior, e com ela a inflação ganhou força, fábricas fechadas, menos produtos nas prateleiras e consequente alta dos preços.

Em 2021 estamos vivendo uma tempestade perfeita (não sei o motivo de chamarem assim algo tão maléfico) temos um desequilíbrio na oferta de diversos produtos (muitas fabricas e setores ficaram fechados por meses até o início de 2021) e uma demanda crescente por estes, impulsionada pela reabertura que segue em curso.

Somado a esse fato citado acima temos a crise hídrica (fenômeno natural, que tem impactado negativamente o setor elétrico) aliás energia de um modo geral ficou mais cara! 

E tende a ficar ainda mais! Tanto o petróleo devido a reabertura mundo à fora, como a energia elétrica (crise hídrica) têm subido além do previsto.

Certo, e como isso afeta meus investimentos? A resposta é simples: Se para produzir e entregar um produto eu preciso de energia elétrica e petróleo, logo produzir fica mais caro! Se produzir fica mais caro os preços sobem! E isso gera inflação!

Se a inflação esta subindo e em tendência de continuar a subir, logo eu terei que ter uma RENTABILIDADE CADA VEZ MAIOR PARA SUPERAR A INFLAÇÃO SE EU QUISER DE FATO GANHAR DINHEIRO!

Agora chegamos no ponto crucial de nossa análise: se a inflação projetada para o fim de 2021 é de 7,27% (segundo o FOCUS) temos que descontar sobre nossa rentabilidade essa inflação (que na nossa visão baterá na casa de 8,20%) vejamos o exemplo:

TESOURO PREFIXADO com juros semestrais 2031

Rendimento: 10,83%   

prazo de resgate:01/01/2031       Ganho real de 3,56%

 Se descontarmos a inflação projetada de 2021 (7,27%) os 10,83% de retorno ficam apenas 3,56% de ganho real.

O próprio tesouro tem outra opção + rentável que paga a inflação do período + uma taxa fixa de rendimento

TESOURO IPCA+ 2035

Rendimento: IPCA + 4,71%

Prazo Resgate: 15/05/2035         Ganho real de 4,71%.

 Percebeu que muitas vezes um PREFIXADO NEM SEMPRE VALE A PENA?  Somos o país da inflação e juros alto, sobretudo no longo prazo! 

Faremos um post comparando as principais ofertas em renda fixa no momento para te ajudar a investir bem o seu dinheiro e obter ganhos reais!

A ANÁLISE É O PRIMEIRO PASSO PARA O SUCESSO NA BOLSA DE VALORES

Ao pensar em comprar uma ação você já deve ter se perguntado: " O que analisar na hora de comprar uma ação?" Neste post vamos mostrar de forma prática o nosso processo decisório na hora de comprar uma ação, o famoso "Setup".

As informações que serão repassadas poderiam muito bem, esta em um curso intitulado "Como ter sucesso na Bolsa de Valores" ao custo de algumas centenas de reais, mas aqui nosso intuito é levar informação gratuita, aproveite! 

Comprar um ação, demanda uma análise criteriosa, afinal caso não a faça é bem possível que você acabe perdendo dinheiro.

Uma empresa é um organismo vivo, há muita coisa acontecendo por lá, e nós precisamos nos assenhorar do máximo de informações para tomar uma decisão.

Nossa forma de analisar um ativo mescla três tipos de analise, que chamamos de filtros, destacaremos cada uma a seguir.

Análise Macroeconômica 

O processo de análise começa voltando os olhos para o setor onde àquela empresa esta inserida, verificar fatores que podem beneficiar ou prejudicar a empresa (projetos de lei relacionados ao setor e afins), verificar se ela se beneficia ou não da tendência da curva de juros, câmbio e balança comercial (exportações e importações).

Análise Fundamentalista

Após realizada a etapa anterior, partimos para os fundamentos da empresa, e a comparamos com seus pares no setor, por meio dos seguintes indicadores:

Nível de endividamento (alavancagem), P/L (Relação Preço-Lucro), ROE (Retorno sobre o patrimônio liquido), PV/P (Preço sobre Valor Patrimonial) estes são os principais indicadores que analisamos para decidir se uma empresa está atrativa ou não.

Análise Técnica (Gráfica)

Como terceira etapa na análise partimos para o gráfico de candelstick  onde com a ajuda de indicadores gráficos (Médias Móveis, Bandas de bollinger e Fibonacci) definimos nossa entrada (ponto de compra) e nosso alvo de ganho. 

Faremos um post, detalhando o que é e como utilizar cada indicador fundamentalista e gráfico. 

Tudo que você precisa saber sobre IPO.

 

O número de empresas na bolsa segue crescendo e os anos de 2020 e 2021 foram marcados por diversos IPOs.

Mas, o que é um IPO?  E o que devo analisar para saber se vale ou não a pena investir?

O IPO é em tradução livre Oferta Pública Inicial, vamos explicar:

Oferta:  é uma oferta pois nessa etapa uma empresa que até então tinha capital fechado (número limitado de sócios e sem ações negociadas em bolsa) passa a oferecer suas ações.

Pública: é amplamente divulgado para atrair o maior número de interessados e aberta ao publica varejo (investidor pessoa física) e institucional.

Inicial: Por ser o início do capital aberto dessa empresa, primeira emissão de ações.

Em um IPO a empresa busca captação de recursos, essa captação pode ter destinação PRIMÁRIA E OU SECUNDÁRIA.

Na primária os recursos obtidos irão diretamente para caixa da empresa que utilizará o mesmo para crescimento, por meio de expansão do negócio, conforme discriminado no PROSPECTO DA OFERTA (você tem que ler, ele é uma espécie de edital do IPO);

Na secundária os recursos vão para o bolso dos proprietários da empresa, ou seja eles estão vendendo parte de sua participação para obter lucro.

Desse modo, o primeiro ponto a se analisar no prospecto é qual a porcentagem da oferta é PRIMÁRIA e qual é SECUNDÁRIA, QUANTO MAIS PRIMÁRIA MELHOR!

No prospecto do IPO virá informando quantas ações serão emitidas, qual o percentual de ações ficará com os sócios majoritários (donos) e o cronograma da oferta.

Além disso a empresa informa qual será a destinação dos recursos captados na oferta, sendo esse um dos pontos cruciais da análise.

A empresa define uma faixa indicativa de preço indo do mínimo (piso) ao máximo (teto) e a data na qual começará a receber as intenções de compra.

Conforme os investidores lançam suas ofertas indicando quanto estão dispostas a pagar entre os valores mínimos e máximos o preço se forma pela média dessas ofertas, esse processo é chamado de BOOKBUILDING.

Desse modo você só sabe o preço inicial que cada ação custará, para quem reservou o IPO, no fim do prazo de reserva.  

Ao reservar algumas ofertas tem a opção com LOCK UP e SEM LOCKUP, o lockup é uma trava, onde caso você adquira nessa modalidade não poderá vender as ações pelo período determinado (geralmente 45 dias).

Esse dispositivo de trava veio para evitar volatilidade alta nos primeiros dias de negociação.

 A vantagem de pegar com trava é que no RATEIO (sim, caso tenha uma demanda muito grande de interessados há um percentual de rateio) você levará um percentual maior, sem lockup o rateio tende a ser  muito alto, voce reserva 10.000 reais e recebe somente 100 reais em ações por exemplo. 

Passo a passo para analisar um IPO:

Ler o prospecto

Analisar o percentual da oferta primária e secundária

Analisar a destinação dos recursos

Analise Macroeconômica do setor da empresa

Analisar a margem financeira da empresa

Analisar o nível de alavancagem

 

Feito isso você decidiu participar, como funciona na pratica?

Assista o vídeo que preparamos para você!

O que são ações? E como comprar?

 

Ações representam frações de companhias de capital aberto, ou seja, aquelas que são negociadas na Bolsa de Valores. As ações ordinárias (ON) garantem o direito a voto ao acionista nas assembleias da empresa. As preferenciais (PN) não têm direito a voto, mas tem prioridade no momento de receber os proventos (participação nos lucros).

Uma empresa quando decide abrir seu capital, tem por objetivo arrecadar uma quantidade significativa de dinheiro para expandir sua operação, logo, uma forma de fazer isso a baixo custo, é abrir o capital.

Na abertura de capital os donos da empresa definem o percentual que será vendido (ofertado ao mercado) e a quantidade de ações que serão emitidas, esse processo é chamado de IPO- “initial public offering”.

Painel de Ações

A após realizar o IPO (faremos um post tratando em detalhes o IPO e te ensinando a analisar) a empresa passa a ser negociada na bolsa sob um código formado por:

 4 (quatro) letras e 1 (um) número, esse código é chamado de Ticker ou código de negociação.

Exemplo: VALE3- ações da empresa VALE S/A

Por meio do código de negociação é que uma vez cadastrado em uma corretora, voce conseguirá negociar as ações de uma empresa.

Para isso abra uma conta em uma corretora, ela te dará acesso ao Home broker (plataforma onde por meio do ticker você conseguira visualizar o preço da ação, suas variações e definir a quantidade de ações que pretende comprar ou vender.

Home broker

Resumindo, 1 ação é a menor parte de uma empresa negociada na bolsa, com 1 ação você já faz jus a receber parte dos lucros que a empresa obtiver.

 Há empresas que chegam a pagar mais de R$1 de proventos por ano para cada ação, ou seja se você tem 100 ações receberá R$100,00 de proventos.

Além do recebimento de proventos, as ações podem propiciar ao seu detentor ganhos com a valorização da ação essa é uma das grandes vantagens ao se investir na bolsa de valores.

Quer aprender mais sobre o mercado de ações, fique ligado nos próximos posts.  

Onde investir para ter ganho real e vencer a INFLAÇÃO?

Quem investe busca rendimentos, essa é a lógica central em investir, contudo nessa ânsia pelo retorno muitos investidores olham para Rentabilidade Nominal desconsiderando a inflação. O que importa no final é se você teve Ganho Real! Ou seja, se você teve um ganho acima da INFLAÇÃO. É comum o investidor iniciante cair na armadilha do investimento PREFIXADO pagando dois dígitos de retorno anual e no final acabar, na maioria das vezes, perdendo para inflação.

Vamos ao exemplo: 

  Um CDB Prefixado com vencimento em 2026 pagando 12,50% a.a parece interessante, contudo a taxa Selic projetada para 2021 é de 7% a.a. Já o IPCA projetado está na casa de 8,5% a.a, neste caso o ganho real desse CDB no ano seria de apenas: 4% a.a. 

 Existem diversas opções de investimentos atrelados ao IPCA, que basicamente te pagam a Inflação do Período + uma Taxa Prefixada (essa taxa será o seu ganho real). 

  Exemplos de Investimento do tipo IPCA + : 

                                                       TESOURO DIRETO IPCA + 4,37% 

                                                        LCI BANCO INTER IPCA + 5% 

Outras opções de investimento para tentar superar a inflação: 

 AÇÕES BOAS PAGADORAS DE DIVIDENDOS COM DY ACIMA DE 8% (TRPL4-VALE3-PETR4) 

FUNDOS IMOBILIÁRIOS COM DY ACIMA DE 12% 

A nossa dica de hoje consiste em uma premissa: Se o investimento é de prazo médio a longo prefira o IPCA + é a única forma garantida para ganhar da inflação e preservar o poder de compra. 

Está investindo para longo prazo a fim de comprar uma casa, carro ou aposentadoria? Uma carteira diversificada com Tesouro IPCA+, LCI IPCA+, Ações Boas pagadoras de dividendos e Fundos Imobiliários é uma boa estratégia.

Por que tenho que entender sobre inflação ao investir meu dinheiro?

Quem nunca se fez essa pergunta ao se deparar com as complicações do mundo dos investimentos? 

A resposta para a primeira pergunta está no: PODER DE COMPRA! 

 O fenômeno de alta de preços em diversos setores aliado a desvalorização da moeda, chama-se inflação. 

Assim os produtos ficam mais caros e afetam toda a cadeia produtiva, ocasionando uma elevação dos preços de forma geral.

 Um exemplo atual é a questão dos combustíveis e energia elétrica, estamos vivendo uma alta considerável nestes dois produtos, que são determinantes para cadeia produtiva, afinal, tudo que se produz precisa de energia e/ou combustível em algum momento.

 

Sendo assim se o preço dos combustíveis e energia elétrica sobem, o custo de produção da maioria dos produtos também vai subir! 

Como nossa capacidade de geração de dinheiro tende (para a maioria das pessoas) a não acompanhar a inflação investir para ter um retorno acima dela é de suma importância. 

 No Brasil o índice mais utilizado para medir a inflação é o IPCA-Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) - IBGE. 

 Nós sabemos que vocês amam exemplos com números e simulações, então vamos lá, demonstrar na prática o porquê você precisa investir para ter retorno acima da inflação: 

Imagine que voce está juntando dinheiro para comprar um Iphone 12 Pro. 

 Aportou na poupança 7.000 por um ano. 

O rendimento da poupança nesse período foi de 4,5% a.a, logo no final do ano, você obteve R$315,00 em rendimentos, contudo a inflação acumulada no mesmo período foi de 8% a.a. 

Neste caso seu poder de compra desvalorizou 8% a.a e aquele Iphone que custava 7.100 agora custa 7.668 e você vai precisar por mais dinheiro para comprar o mesmo produto. 

Perceba que se a aplicação escolhida trouxesse um retorno acima da inflação, daria para adquirir o bem pretendido e ainda sobraria dinheiro, quer ver?

Investimento com retorno acima da inflação: 

R$7.000 investido em ações com retorno de 10% a.a daria um rendimento de R$700 resultando em um montante de R$7.700, sendo que o Iphone que era 7.100 subiu devido a inflação para R$7.668, mas como seu investimento superou a inflação do período você consegue comprar o bem pretendido e ainda sobra R$32,00.

Quer saber as melhores formas de investir para superar a inflação? Segue a gente, aqui, ativa nossa Newslatter e compartilhe com os amigos! Em breve faremos um post sobre isso.